Letter of Credit (LC) adalah instrumen pembayaran yang digunakan dalam perdagangan internasional untuk mengurangi risiko dan memastikan pembayaran yang aman.
Bagi banyak pebisnis, terutama yang terlibat dalam perdagangan antarnegara, LC menjadi jaminan bahwa pembayaran akan diterima setelah barang dikirim dan dokumen yang diperlukan diajukan.
Artikel ini akan membahas secara mendalam tentang Letter of Credit, jenis-jenisnya, proses penggunaannya, serta tips memilih LC yang tepat untuk bisnis Anda.
Baca juga: Certificate of Origin: Pengertian, Fungsi, Proses, dan Manfaatnya dalam Perdagangan Internasional
Table of Contents
Apa Itu Letter of Credit?
Letter of Credit (LC) adalah dokumen yang diterbitkan oleh bank atas permintaan pembeli, yang menjamin bahwa penjual akan menerima pembayaran setelah memenuhi syarat tertentu yang tercantum dalam LC.
Secara sederhana, LC berfungsi sebagai jaminan pembayaran bagi penjual, sementara pembeli akan merasa aman karena pembayaran hanya akan dilakukan setelah penjual memenuhi persyaratan yang telah disepakati.
Proses ini sangat berguna dalam transaksi internasional, di mana kedua belah pihak mungkin tidak saling mengenal dan tidak memiliki jaminan tentang integritas atau kemampuan finansial pihak lainnya.
LC memastikan bahwa pembeli dan penjual terlindungi, karena pembeli hanya akan membayar setelah barang dikirim dan dokumen yang diperlukan diserahkan.
Menurut sumber dari Investopedia, Letter of Credit digunakan secara luas dalam perdagangan internasional untuk memfasilitasi transaksi yang aman antara pihak-pihak yang tidak saling mengenal.
Bagaimana Letter of Credit Bekerja?
Proses penggunaan Letter of Credit melibatkan beberapa langkah utama yang memastikan bahwa pembayaran dan pengiriman barang dilakukan dengan aman, serta sesuai dengan syarat yang disepakati oleh pembeli dan penjual.
Berikut adalah tahapan yang terlibat dalam proses pengiriman cargo yang menggunakan LC:
Langkah 1: Pengajuan oleh Pembeli
Pada langkah pertama, pembeli mengajukan permintaan kepada bank mereka untuk membuka Letter of Credit. Permintaan ini mencakup rincian transaksi seperti jenis barang, harga, jumlah, dan syarat-syarat lainnya yang disepakati dengan penjual.
Bank pembeli akan memeriksa kelayakan permintaan ini, memastikan bahwa pembeli memiliki dana yang cukup untuk menutupi biaya pengiriman. Setelah itu, bank pembeli akan mengeluarkan Letter of Credit yang berisi ketentuan pembayaran yang jelas dan persyaratan pengiriman yang harus dipenuhi oleh penjual.
Setelah LC diterbitkan, bank pembeli akan mengirimkan dokumen ini ke bank penjual, yang akan memverifikasi kelengkapan LC sebelum penjual melanjutkan pengiriman barang.
Langkah 2: Pengajuan ke Bank Penjual
Setelah menerima LC, bank penjual akan melakukan verifikasi terhadap syarat-syarat yang tercantum di dalamnya, untuk memastikan bahwa semua ketentuan yang disepakati sudah sesuai.
Bank penjual akan memeriksa setiap detail dalam LC, seperti jenis barang yang akan dikirim, jumlah, tanggal pengiriman, dan dokumen yang diperlukan untuk pengiriman tersebut.
Jika semua persyaratan dalam LC telah dipenuhi, bank penjual akan memberi tahu penjual bahwa mereka dapat melanjutkan proses pengiriman barang.
Penjual kemudian akan mempersiapkan barang untuk dikirim, mengemasnya dengan benar, serta menyiapkan dokumen yang diperlukan untuk proses verifikasi lebih lanjut.
Langkah 3: Pengiriman Barang dan Dokumen
Pada tahap ini, penjual mengirimkan barang sesuai dengan ketentuan yang tercantum dalam LC.
Barang tersebut harus dikemas dengan aman dan disertai dengan dokumen yang diperlukan, seperti faktur komersial, bill of lading, packing list, serta sertifikat asal atau dokumen lainnya yang diperlukan untuk memenuhi ketentuan LC.
Semua dokumen ini menjadi bagian yang sangat penting, karena bank hanya akan memproses pembayaran jika dokumen yang diterima sesuai dengan syarat dalam LC.
Selama proses pengiriman, penjual akan berkoordinasi dengan perusahaan pengiriman untuk memastikan bahwa barang sampai di tempat tujuan tepat waktu dan sesuai dengan spesifikasi yang disepakati.
Langkah 4: Pembayaran dan Penyelesaian
Setelah barang dan dokumen diterima oleh bank pembeli, bank tersebut akan memeriksa kelengkapan dan keabsahan dokumen yang disertakan.
Jika semua dokumen sesuai dengan persyaratan dalam LC, bank akan melakukan pembayaran kepada penjual sesuai dengan ketentuan yang tercantum dalam LC.
Pembayaran ini bisa dilakukan dengan menggunakan metode transfer bank, dan biasanya dilakukan dalam mata uang yang telah disepakati dalam kontrak. Begitu pembayaran dilakukan, barang yang telah dikirim akan diserahkan kepada pembeli, dan transaksi dianggap selesai.
Proses ini memastikan bahwa kedua belah pihak—baik pembeli maupun penjual—terlindungi, karena pembayaran hanya dilakukan setelah penjual memenuhi semua persyaratan yang telah disetujui.
Baca juga: Proses Pengiriman Cargo: Panduan Lengkap yang Harus Anda Ketahui
Keuntungan Menggunakan Letter of Credit
Penggunaan Letter of Credit memberikan banyak keuntungan baik bagi pembeli maupun penjual, di antaranya:
1. Keamanan bagi Pembeli dan Penjual
LC memberi jaminan kepada kedua belah pihak bahwa transaksi akan berjalan sesuai kesepakatan.
Pembeli hanya akan membayar setelah barang diterima sesuai syarat, sementara penjual akan mendapat pembayaran begitu barang dikirim dan dokumen yang diperlukan dipenuhi.
2. Meminimalkan Risiko
LC meminimalkan risiko kredit, karena pembayaran hanya dilakukan jika dokumen yang sesuai diserahkan kepada bank.
Ini memberi jaminan kepada penjual bahwa mereka akan dibayar sesuai dengan ketentuan yang disepakati.
3. Fleksibilitas
LC bisa disesuaikan dengan kebutuhan spesifik masing-masing pihak. Misalnya, dapat mencakup berbagai jenis barang, layanan, atau pengaturan pembayaran yang lebih fleksibel.
Dokumen yang Diperlukan dalam Proses LC
Setiap Letter of Credit memiliki syarat dokumen yang harus dipenuhi. Beberapa dokumen yang umumnya diperlukan dalam transaksi LC antara lain:
- Faktur komersial yang mencantumkan rincian harga dan barang yang dikirim.
- Bill of Lading sebagai bukti pengiriman barang.
- Packing List yang menjelaskan barang-barang yang dikirim.
- Sertifikat Asuransi yang mengcover risiko kerusakan atau kehilangan barang.
- Sertifikat Kualitas atau Sertifikat Asal (jika diperlukan).
Dokumen-dokumen ini harus sesuai dengan ketentuan yang tercantum dalam LC, karena bank hanya akan memproses pembayaran jika semuanya lengkap dan valid.
Kesalahan Umum dalam Penggunaan Letter of Credit yang Harus Dihindari
Dalam menggunakan Letter of Credit, ada beberapa kesalahan yang sering terjadi yang dapat menyebabkan keterlambatan atau bahkan pembatalan pembayaran:
1. Kesalahan Pengisian Dokumen
Kesalahan dalam pengisian dokumen adalah masalah umum yang sering terjadi dan dapat menyebabkan keterlambatan atau bahkan pembatalan pembayaran.
Setiap dokumen yang disertakan, seperti faktur, packing list, dan bill of lading, harus diisi dengan benar dan sesuai dengan persyaratan dalam Letter of Credit.
Bahkan kesalahan kecil, seperti penulisan nama atau jumlah barang yang tidak sesuai, bisa mengakibatkan masalah saat proses verifikasi, yang akhirnya memperlambat atau menghalangi pembayaran. Oleh karena itu, pastikan setiap detail dokumen sudah diperiksa dengan teliti.
2. Pemilihan Jenis LC yang Salah
Pemilihan jenis Letter of Credit yang tidak tepat bisa menimbulkan kerugian atau ketidakpastian dalam transaksi.
Misalnya, jika jenis LC yang dipilih tidak sesuai dengan kesepakatan atau sifat transaksi, seperti memilih LC yang dapat dibatalkan (revocable) dalam transaksi yang seharusnya menggunakan LC yang tidak dapat dibatalkan (irrevocable), ini bisa mengakibatkan risiko bagi penjual.
Memahami dengan baik jenis LC yang tepat untuk situasi transaksi akan memastikan bahwa semua pihak terlindungi dan kesepakatan dapat berjalan dengan lancar.
3. Mengabaikan Jangka Waktu
Mengabaikan jangka waktu yang tertera dalam Letter of Credit bisa menjadi kesalahan besar. Setiap LC memiliki tanggal kedaluwarsa atau jangka waktu tertentu, baik untuk pengiriman barang maupun penyampaian dokumen.
Jika barang tidak dikirim atau dokumen tidak diserahkan sebelum tanggal yang ditentukan, bank tidak akan memproses pembayaran.
Oleh karena itu, sangat penting untuk selalu memperhatikan tanggal yang tertera dan memastikan bahwa semua tahapan pengiriman dilakukan tepat waktu untuk menghindari masalah dengan LC.
Proses Mengajukan Letter of Credit
Mengajukan Letter of Credit melibatkan beberapa langkah yang harus dipahami dengan baik oleh kedua belah pihak. Berikut adalah tahapan umum dalam mengajukan LC:
- Pembeli mengajukan permintaan kepada bank mereka untuk membuka LC, dengan menyebutkan syarat-syarat yang telah disepakati.
- Bank pembeli mengeluarkan LC kepada bank penjual yang memverifikasi kelengkapan dokumen.
- Penjual kemudian mempersiapkan barang dan dokumen sesuai dengan syarat dalam LC.
- Setelah dokumen diterima oleh bank pembeli, pembayaran dilakukan sesuai dengan ketentuan.
Baca juga: 10 Jasa Ekspedisi Tercepat di Indonesia untuk Pengiriman Kilat
Kesimpulan
Letter of Credit adalah instrumen yang sangat penting dalam perdagangan internasional. Dengan memahami cara kerja LC, jenis-jenisnya, dan bagaimana mengajukan serta menangani prosesnya, Anda bisa mengurangi risiko dan memastikan transaksi berjalan lancar.
LC memberikan kepercayaan baik bagi pembeli maupun penjual, dan dengan memahami setiap aspek LC, Anda bisa memanfaatkan instrumen ini secara optimal.
Jika Anda ingin memastikan proses pengajuan Letter of Credit berjalan lancar, kami di sini untuk membantu. Hubungi tim ahli kami dan dapatkan konsultasi gratis mengenai cara menggunakan LC untuk bisnis Anda.
Kunjungi kami sekarang atau hubungi layanan pelanggan kami di 0822-6119-7289  untuk informasi lebih lanjut dan pemesanan.
